支付宝的养老金怎么样?有什么优势和劣势?

生老病死乃是人之常情,现在我们正年轻,可能觉得离老去还有一段时间,但是,我们都不可避免地会老去,届时,谁来养我们呢?都说养儿防老,但是,现在年轻人的压力都很大,想必到时我们并不愿意自己成为孩子的负担吧 。支付宝推出了一款终身养老金,不知道它好不好呢?
支付宝终身养老金由中国人保寿险和蚂蚁金服联合推出,8月9日在支付宝上线,是一款创新型分红保险,也是寿险的一种 。
从名字就可以看出来全民保·终身养老金的保障期限是终身 。
被保年龄:男性出生满28天–59周岁;女性出生满28天–54周岁 。
【支付宝的养老金怎么样?有什么优势和劣势?】保障范围有三个,也可以理解为领取方式:
养老金:领取日起,每年(每月)按固定金额领取养老金至终身 。
分红险:投保次月起,每月按实际经营状况分配红利 。
身故金一次性领取 。领取日前身故,至少返还已交保费;领取日后身故,领取不足20年,返还金额为“20年应领养老金”减去“已领取金额” 。
全民保·终身养老金打破了传统寿险产品固定缴费期限的限制 。1块钱就可以起投,领取日前可以随时随地投保,不限制时间和次数 。
如果购买了全民保·终身养老金,想退保的话,一定要在半月内操作,因为全民保15天内退保无手续费 。
总结:中国人保寿险和蚂蚁金服都是行业内排名靠前的公司 。全民保·终身养老金既是养老保险产品,又可以说是理财产品,感兴趣的朋友还是可以买来试试,不行还可以选择15天内退保 。

支付宝的养老金怎么样?有什么优势和劣势?

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这款产品大致有以下几点好处:
1)低门槛:最低1元即可投保,养老金领取日前随时可以增加保费,最高可投199999元,不过越晚投可以获取的收益越低,比30岁投200最终可以领1200元,但是50岁在投,可能就只可以领300元了 。
2) 支取方便:养老金到期自动发放至支付宝账户 。
3) 按月分红:每月根据保险公司投资收益情况,可获得额外的分红收益 。
看上去还不错,但其实如果你细细算下来,会发现一点都不划算 。
收益率
假设你目前的年龄为29岁,如果此时投保200元,寿命为80岁,那么到80岁一共可以领取1210.26元,看似翻了六倍,但实际收益率很低 。假设收益率为X,则200*(1+X)^51=1210.26元,可得X=3.6%,也就是投保这款产品,你的年收益率为3.6% 。
如果你在领取前过世,支付宝会返还全部保金,一旦你领取后(比如60岁领取,61岁过世),那么就是什么都没了,所以要保证3.6%的年收益率你必须最少活到80岁以上,再考虑通胀因素,你认为50年后的1200元与现在的200元,哪个值钱?
或许有保险的人会出来说,1200元并非80岁才返还给你,而是60岁就开始可以领取退休金了,分红更是每月会发放 。但是请注意在支付保的利益演示说明中地4点,累计分红的数据是你分红后不提现,以月复利累积计息,到80岁才有上述的786.26元,如果你是按月分红的,没有复利投资,估计到80岁连300元的分红都拿不到 。
上述计算唯一不准的就是年金,因为年金是60岁后按年支取,一年21.2元,这21.2元确实是存在继续投资的可能性的,我们假设你60岁后每年21.2元领到手后,不消费,立马投资一款收益率4%的产品 。你这相当于是一笔定投:每年存21.2元,年化收益率4%,一共20年 。那么20年后本息合计:=21.2*{(1+4%)*[(1+4%)^20-1]}/4%=656.54元 。比原来的424元多了232.54元 。
综上所述:你现在29岁投资200元,60岁领取退休金后接着投资,那么到80岁,一共可以获取的资金为:656.54+786.26=1442.8元,翻了7倍不止,看似很高,但是细算年化收益率也就:200*(1+X)^51=1442.8元X=3.95%,还不到4% 。
经过上述计算方式,我们可以得出一个结论,支付宝养老金经不起细算,细细算下来,和其他养老保险相比还是有一定的劣势的 。市面上有很多种类的养老保险,建议大家可以逐个去计算对比 。如果选择农村养老保险,也可以通过支付宝交农村养老保险哦 。

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