FinTech是指一群企业运用科技手段使得金融服务更有效率 , 从而形成一种经济产业 。技术手段包括云计算、大数据、人工智能、机器学习等领域 。信息技术作为公司各项业务的基础 , 长久以来承担的角色主要是负责IT基础设施和相关业务系统平台建设 , 包括员工办公自动化依赖的电脑、网络 , 内部办公系统 , 外部工作平台等 , 例如OA、邮件系统、CRM、估值清算TA、FA以及核心交易系统等 。IT系统建设的基础和发展的模式从外购、外包到自研 , 自主开发 , 来彰显公司IT建设的水平和能力 。但这些距离真正的科技创新 , 实现以FinTech来改变产业格局 , 布局和影响整个金融业务的目标还很远 。
首先 , 需要聚焦新技术 , 需要明白云计算、大数据、人工智能、机器学习是什么?这些概念性的技术 , 其实并不是新鲜的名词 , 在高校至少也已有10到15年的发展过程 。最早的人工智能从信息检索、机器博弈理论开始 , 延伸出来的有搜索引擎、分词技术、文本挖掘、舆情系统、知识问答系统 , 推荐系统等 。商业领域国外的facebook、google暂先不说 , 百度作为国内最早开始进行人工智能、机器学习领域的公司 , 也从搜索引擎起家 , 发展成为一家著名的互联网公司 , 拥有海量的用户搜索和百度百科数据 , 除此之外涉猎文库、资讯、头条等 。阿里、腾讯也从各自的领域 , 在人工智能、大数据领域汇合 , 基本代表了国内利用FinTech技术和拥有客户数据最全的公司 。说这些 , 就是想表达这些新技术 , 有一定的院校知识和人才基础 , 也有一定的商业成功案例技术框架和标准 。如果我们想做 , 技术和人才引进不难 。
其次 , 需要聚焦行业 , 具体到金融行业 , 对基金公司而言 , 我们应该从哪里入手?金融行业发展至今从最早的柜台业务、电话委托到网上交易 , 电商超市 , 科技在影响还改变和引导人参与的方式 , 使得高效便利、降低成本、直达用户 。银行的优势在于网点分布、渠道优势得天独厚 , 保险与基金都属于依托于银行或其他渠道进行代销 , 但保险直销业务、电话投保与理赔要远远早于基金的电商和直销 。券商在这方面就相对要好一些 , 大的券商基本都是从营业部先做起来的 , 再开始地区地域化 , 构建多中心多总部多业务模式 , 其发展也基本上遵循柜台交易、电话委托、网上交易和非现场开户 , 通过IT手段实现业务创新和渠道多样化 。回到基金公司 , 单一渠道代销的发展模式 , 电商直销起步较晚 , 自有平台建设与互联网巨头的平台渠道难获竞争优势 , 犹如继续捆绑式的尾随和返佣 。如何使用云计算、大数据、人工智能、机器学习等来改变或者扭转这些不利的发展局面?围绕营销、服务、产品如何走出固有模式的发展困境 , 实现营销渠道多样化、服务质量优质化、产品收益最佳化 , 是摆在所有南方人、以及IT人员的技术性课题 。
最后 , 谈谈自己不成熟看法和想法 。
实现营销渠道多样化 , 首先要正视渠道代销的作用和价值 , 是公司发展至今的基础 , 奠定了市场地位和行业口碑 , 积累了现有大规模客户 。站在公司下一个10年的战略转型的关口 , 实现营销渠道多样化 , 除了固守渠道代销的市场规模和份额外 , 需要科技的手段 , 虚拟的组织结构(分公司-中心直营店)模式 , 实现现有渠道代销精细化管理和销售服务人员多样化 。在此借鉴公司给我们购买的国康服务概念(通过特定的医疗渠道开发 , 自由的服务人员接单 , 提供标准化的服务 , 打造国康第一服务品牌 , 为高净值客户提供完美增值服务) , 引入自由销售服务人员模式 , 券商的10w(排名前10的券商、北上广深各有100-200家营业部 , 每个营业部10-20名理财服务人员)专业的销售及服务人员 , 银行100w专业的理财服务人员 , 通过基金销售资格、基金从业资格等 , 有付出有收获 , 通过客户推荐、客户资料完善、客户产品推荐等方式为我所用 , 来提高和延伸渠道代销的深度 , 拓展和挖掘客户的需求 , 发展客户、销售产品 。一方面需要业务敢想敢做 , 在行业监管和政策约束的前提下 , 完善内外风险监控 , 制定标准规范的展业流程 , 形成可操作可实验推广的制度措施 , 抢为人先 , 及早布局;另一方面 , 需要IT手段创新 , 做好行业数据的搜集和分析 , 计算出合适的费率和风险产品适配规则 , 支持多渠道多客户销售和服务结算的计算支持 。这需要大数据、云计算基础平台和模型算法 , 需要做好基础平台建设、业务骨干和技术专家组成的业务创新小组 , 进行基金展业平台建设 。
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