揭秘支付宝理财套路支付宝理财靠谱吗安全吗

支付宝理财靠谱吗最近看到在B站看到一则视频，作者是一位95后大学生，他说自己跟着支付宝推荐买基金，没涨两天突然暴跌，且十几天都见不到底
于是，他将自己这次“自身伤害性”投资心路拍成短片，引起了挺多共鸣。
（吃瓜群众问，你确定这位大学生究竟是不是在炒作“骗”播放量？
别阴谋论了，看看怎么回事吧~~）

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特别是视频结尾的一句哀嚎，点爆了评论：

“在投资江湖里，后浪不是应该把前浪拍在沙滩上吗，为什么先被拍在沙滩上的却是我们？”

01据我观察，被割了韭菜的年轻人，都是互联网理财的拥趸或者深度用户，他们都是通过互联网（说白了其实就是支付宝或者微信理财通）接触到理财，乃至进入理财江湖，直到有一天被理财江湖“吞没” 。
讨论互联网理财，绕不开所谓的“互联网思维”以及现在互联网非常热的“大数据”概念。
大数据的收集是为了算法的应用，这里要聊聊协同过滤算法这个概念：

协同过滤推荐算法
是诞生最早，且较为著名的推荐算法。主要的功能是预测和推荐。
算法通过对用户历史行为数据的挖掘发现用户的偏好，基于不同的偏好对用户进行群组划分并推荐品味相似的商品。
协同过滤推荐算法分为两类，分别是基于用户的协同过滤算法(user-based collaboratIve filtering)，和基于物品的协同过滤算法(item-based collaborative filtering) 。
简单的说就是：人以类聚，物以群分。

抖音用的就是类似这种协同过滤算法。
简而言之，通过你在互联网上的行为，算出你极可能想看到的视频，或者你极可能想买的东西，从而进行定向推荐，达到传播效果最大化或销售金额最大化。

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同理，互联网理财也使用了这种算法进行推荐。
视频中的这个年轻人是通过什么渠道接触到他买的基金产品的呢？
其实就是支付宝的首页推荐。
支付宝首页推荐的产品选择，是基于数据，比如去年回报达到95.44%的某基金。
为什么会推荐给这位年轻人呢？很有可能就是年轻人在支付宝或者互联网上反复搜索回报率最高的基金，或者盈利最高的基金，那么基于协同过滤算法的设置，到达推荐页面的就可能是在过去几年内、甚至几个月内表现最好的基金了。

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但是请注意———理财产品推荐中的算法，其实具有相当的片面性。
我们都知道，理财领域能收集到的数据，只能是过往的盈利表现，理财其实是基于未来的市场表现数据，过往数据只能做参考，不能成为决策的决定性因素。
这和你想买个包或买套化妆品，平台给你推荐最畅销、或者性价比最高的产品的原理完全不是一回事。
正因为没有人能预测未来，理财才是难度最高的事情，金融也是门槛很高的知识领域。
02不可否认，90后这一代年轻人，的确比他们的父辈具有更强烈的理财意识，
这要归功于互联网平台降低了理财的行为门槛：

以前基金都是由银行代销的，要投资基金需要到银行开设账户然后才能购买，对比选择基金也不方便，交易成本也很高，申购和赎回基金费率都在1.5%以上。
但是现在年轻人通过支付宝可以轻松地购买基金，而且可以非常轻松地对各类基金进行对比，选择自己看好的基金。交易成本也大幅降低，交易费甚至只有银行的不到20% 。

但理财本身的知识门槛从来就没有降低过。
时下的年轻人，最大的问题就是想把复杂问题简单化，寄望于在互联网中通过AI或者算法，解决决策中需要的智力投入。

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更可怕的是，他们把“理财简化”等同于赚快钱。
于是，互联网上充斥着各种迎合这种想法的所谓理财知识和产品。
我把这些理财知识和产品分为三大类：
第一大类统称为谗言；第二大类统称为鸡汤；第三大类就是忠言。
什么叫谗言？
就是什么炒基金也能超过炒股啦
如何一夜暴富啦
如何快速实现提前退休啦……
这种谗言都是主打最契合人性弱点的关键词：

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