因为房产抵押贷款限制条件较多、知识点繁杂、办理流程环节多和时间长，以及搭配垫资业务衍生出来的实操方案较多等特点，所以一直以来都被资深贷款从业者所看重，甚至被认为是最核心的贷款从业知识 。
很多助贷公司都将房产抵押贷款知识作为新人入职培训最重要的一个环节，因此房产抵押贷款知识的重要性可见一斑 。
我之前写过不少关于房产抵押贷款相关内容，每次重写的时候都有不一样的体会，也算是和大家一起学习了 。
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下面我从房产抵押贷款的申请条件与办理流程两个方面详细介绍一下相关知识 。
为了让更多的借贷人朋友看懂，我尽量以通俗的非行业性的语句进行阐述，如果是贷款同行朋友不要嫌啰嗦 。
房产抵押贷款概述房产抵押贷款，顾名思义，就是以借贷人或者其亲友的房产作为抵押物申请的贷款产品
因为是抵押类贷款，所以与信用类贷款不同，办理房产抵押贷款时我们必须关注三个要素：借贷人自身贷款资质和抵押房产属性，以及目标贷款产品的风控条件，只有这样我们才能更精准更快速的筛选出最佳贷款方案 。
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也就是说，贷款申请人不仅要自身的贷款资质符合目标贷款产品的风控条件，其名下房产也必须符合要求 。
再直白和通俗一点儿讲，不仅要贷款申请人贷款资质符合条件，他还得拿得出来可以抵押到贷款机构的房产 。
为了方便大家更透彻地了解房产抵押贷款，我会从不同维度对房产抵押贷款进行分类说明 。
A、根据借贷主体或贷款用途的不同分为：房产抵押消费贷款和房产抵押经营贷款 。
1. 房产抵押消费贷款，借贷主体为个人，抵押房产可以是自己所有或者亲友所有，限制贷款用途为：装修、买车、出国、旅游、留学、其它耐用品消费等 。也因贷款用途限制，绝大多数银行对该类贷款限额都是100万元以下 。
2. 房产抵押经营贷款的借贷主体为企业，房产为企业、企业法人或股东所有、企业法人或股东亲友所有，贷款的主要用途为企业经营 。常见银行房产抵押经营贷款产品单笔限额为1000万元，部分银行单笔可达3000万元 。
随着限制政策的执行，大部分银行已经停止了超过100万元的房产抵押消费贷款批复 。
因为一二线城市的大量的房屋市值远超100万元，而三四线以及四线下城市的房屋市值大多在100万元左右 。所以贷款实操中，在一二线城市大多以房产抵押经营贷款为主，三四线或四线以下城市大多以房产抵押消费贷款为主 。
B、根据抵押房产的属性不同，一般常见分类有：住宅抵押贷款和商业房产抵押贷款 。
所谓住宅抵押中的住宅，就是我们常见的住宅属性的商品房，比如普通住宅、别墅、70年公寓等；
而商业房产抵押中的商业房产就比较宽泛了，常见的有厂房、仓库、底商、写字楼、商住公寓、酒店等 。
一般普通住宅的抵押率在70%以上，有些特色业务的抵押率甚至可以达到100% 。
别墅的抵押率稍低一些，市面上常见的房产抵押贷款抵押率一般在60%左右，稍高一些的也就80%的样子 。
商业房产的抵押率就更低了 。
像是厂房和仓库一般抵押率只有40%~50%，甚至可能更低 。
商住公寓、写字楼和酒店一般也是在40%~50%，我见过最高的机构的业务也仅在55%，但利息相对于银行来说高了不少 。
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探讨完房产抵押贷款的分类问题，大家应该对房产抵押贷款有了一个粗略的认识 。
下文，我们从房产抵押贷款的办理流程上进行更深层次的解读，为了方便，我们以贷款申请人的角度进行表述说明，贷款从业者可以直接替换成客户 。
注意：为了规范表述，本文中的所有“贷款机构”均包含银行、小额贷款公司，而非部分贷款从业者狭义专指小额贷款公司，请注意区分，以防出现误解 。
房产抵押贷款办理流程与详细解读第一步，贷前确认
无论你是申请房产抵押消费贷款，还是房产抵押经营贷款，以下这几个问题你必须提前确认 。