1、什么时候可以协商个性化还款 ， 各大银行都没有明确的时间规定 ， 因为这是银行都不愿意看到的结果 ， 通常持卡人必须按照银行规定还款 。
2、不过若是持卡人的确遇到了暂时不可解决的难题 ， 没有能力还款 ， 银行在接到申请之后 ， 会酌情考虑 ， 根据持卡人的情况重新制定一份还款计划 。
3、在特殊情况下 ， 确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的 ， 发卡银行可以与持卡人平等协商 ， 达成个性化分期还款协议 ， 个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年 。
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