这3个方法98%的人都不知道余额宝怎么收益高( 二 )

还真有！
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券商和保险理财产品
目前微信和支付宝上面有很多保险公司和券商发行的理财产品，收益大多都比货币基金要高一点，它们的名字听起来都很稳，像“天天盈”、“月月盈”、“安享天伦365”等。
但是真的是这样吗？这些理财产品又是怎么看值不值得买呢？下面菜导举个例子给大家分析下：
近来微信理财通里面有款理财产品非常热门，基本靠抢，就是下图显示的收益很突出的泰康汇选悦泰混合一号。

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周围一众理财产品年化收益都在3%-5%,而这只产品过去一年的收益达到6.94%，同时还能灵活存取，不过取出需要T+3才能到账。
这只产品被放在了保险产品中，显示的是中低风险，给人一种稳赚不赔的感觉。但是真有这么稳妥又赚得多的买卖吗？我们下面就来扒一扒这款产品。
（1）花钱买了什么东西
微信上并没有这款产品的说明书，但是京东金融上面也有卖这款产品，也比微信上好抢一点，相关协议里有这款理财产品的说明书。（在京东金融APP-小白精选-浮动精选里可以找到这款产品）

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阅读完产品说明书后发现它的钱都买了下面这些资产：

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从这只产品的资产分布来看，它很像一只偏债型的混合基金，股票类资产最多可以占到总资产的30%，这样产品怎么可能是中低风险呢？事实上理财通对这款产品的风险说明有误。

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从产品募集公告上看，它其实是中等风险的。这只理财产品是净值型产品，使它跟我们平时买的基金更像，目前根据监管的要求，净值型理财产品也是大趋势。
从下面它的走势图来看这款理财产品还是比较稳健的，但是短期持有还是有可能会亏损的，例如下面标红的区域。

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因此这款产品更适合中长期持有。
（2）与同类型优秀基金相比，哪个更赚钱
这款产品过去一年的收益为7.04%，混合债券基金的股票比例小于20%，为了方便比较，我们把这款产品与过去一年表现优秀的混合债券基金比较下：

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可以看到这款产品与过去一年表现优秀的混合债基相比依然十分亮眼，难怪这么抢手。
对于券商和保险公司的理财产品，它们并不如基金那样透明。买之前我们需要先看下它的说明书看看它都买了些啥。然后根据它的资产配置和同类型优秀的基金比较下，如果业绩差距较大，选基金可能更靠谱一点，因为基金的信息公布更加透明，买卖也更加灵活。

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