花呗还款方式解读 怎么还花呗的钱

怎么还花呗现如今,越来越多人使用花呗消费,但是一到还款日,很多人不想一次性全额还款,于是支付宝为大家推出了延期、分期和最低还款三种方式,那么这三种方式哪种最划算呢?哪种更适合你呢?

花呗还款方式解读 怎么还花呗的钱

文章插图
第一种:延期还款
延期还款是花呗去年开始启用的新功能 。按照原来的规定,当月的花呗账单应于次月 10 日之前还款,而延期还款则是将还款日再往后推迟一个月 。代价就是付出一点手续费 。
可延期还款的金额最低100元,最高5000元 。根据还款金额不同,收费从 2 到 40 元不等 。比如你需要延期还款1000元,则需要交手续费20元,获得宽限一个月的机会 。看起来不多,算一下实际年化收益率20*12/1000=24% 。可是一点都不低 。
延期不同金额对应的实际年化率如下表所示,每个区间的还款金额越小,实际年化越高 。延期还款总体年化率为8%-24% 。
花呗还款方式解读 怎么还花呗的钱

文章插图
第二种:分期还款
我们再比较一下分期还款的实际年化是多少?比延期高还是低 。
花呗账单分期的基础利率随着分期数增加而递增 。根据等额本息计算,沿用上面的例子,有1000元需要分期还款,分3期,分期费率为2.5% 。
利息:1000×2.5%÷3=8.3
每月应还金额:本金(1000÷3=333.33)+利息=341.63元
有人估算年化率是25*4/1000=10%,这种计算方法实际上是不准确的,它忽略了复利的计算 。
有人推算等额本息分期还款折算年化率的公式为:年利率 = 分期手续费率/(分期数+1)*24 。按照公式,算得分期对应的实际年化率:
花呗还款方式解读 怎么还花呗的钱

文章插图
大致估算,花呗分期实际年化率在15%-16.25%之间 。
第三种:最低还款
最低还款的规则是只需要还应还款额的10%,未还款的金额每天按照万分之五利率计息 。选择最低还款额会失去享受免息期的待遇,需要支付一定利息 。实际欠了几天还几天 。
同样拿欠了1000元来举例,比如账单日是3月1号,还款日是3月10号,这1000元是在2月20日消费的 。
那么3月10日:他还了100元 。一个月后,他需要归还的利息有:1000×0.05%×9(20日-1日)+(1000-100)×0.05%×31(3.1~4.1)=18.45元 。
因为选择了最低还款方式,所以失去了免息优惠,所以需要计算2月份已还款的100元也需要计算利息 。
本金为900元,本息一起为918.45元 。折算年化率高达22.14% 。而且最低还款还有一个陷阱,会不断诱惑你在次月也选择最低还款方式 。导致利滚利,要还的越来越多 。
三种方式,哪种最划算呢?根据上面的计算,延期还款年化在8%-24%,分期还款年化在15%-16.25%,最低还款在22.14%左右 。
选择哪种,要根据个人实际情况出发 。
延期还款适合第一个月有5千元以内开销,但下个月一发工资就能全部还上的人,对于这种情况,第一个月以2元-40元为代价,争取30天宽限性价比较高 。首月还款额很低,但次月还款压力较高,所以必须保证次月能全部还上 。
如果首月开销在5千元以上,只能选择分期还款 。分期是把债务等额本息平摊到好几个月,减轻了还款压力 。适合需还款额较高,在大几万以上,3个月内也无法全额还的朋友 。对于这种情况,建议可以尽量拉长还款期数 。虽然总要还利息较高,但平摊每个月压力较小,12期的实际年化也没比3月高多少 。所以说,分长期性价比更高 。
最后是最低还款,最低还款是三种方式中性价比最低的,不建议使用 。虽然首月还款压力只有十分之一,但后续有每日万分之五的利滚利,实际年化非常高,相当于温水煮青蛙 。
【花呗还款方式解读 怎么还花呗的钱】所以根据对比情况看,金额不同,适合的还款方式也有很大区别,至于怎么还款,还是要根据自身条件来判断,而且这些还款方式都是要收费的,在选择的时候一定要慎重,如果还不上可是会影响你的征信的 。

    秒懂生活扩展阅读