国庆|消费金融助力假日经济嵌入多个服务场景( 二 ) 消费|发展|金融|场景|旅游|陶嵘

消费金融产品加快创新
为满足消费者日益提高的服务需求，金融机构不断创新消费金融产品和服务，逐渐形成金融创新促进消费升级的良性循环。 “我国消费贷的发展总体上可分为三个阶段：第一个阶段是二十世纪八十年代，各银行开始推出车贷、助学贷等传统意义上的消费贷。第二个阶段是2014年以后，随着居民消费需求不断多样化，消费贷产品开始迅速升温，中小银行推出许多新型消费贷。第三个阶段是近年来随着互联网金融的快速发展，京东、阿里、腾讯等互联网巨头纷纷进入消费贷市场。 ”中国银行研究院研究员叶银丹表示，随着年轻一代的消费观念发生改变，消费贷的普及性、多样性进一步提高。
与此同时，金融消费也是消费者投诉较多的领域。银保监会消保局发布的报告显示，针对金融领域的投诉大多数集中在消费金融领域。如何更好创新产品、提升服务，也成为行业发展的重要话题。采访人员采访发现，提升消费体验是行之有效的一个手段。比如今年国庆期间，四川省推出“信用游” ，境内景区实现“先用后付”“先游后付”等服务，让不少旅游爱好者拍手称赞。另外，一些线下商圈引入“先享后付”模式，消费者线下购物完成首付后，后期按月还款无需支付任何费用，也受到消费者欢迎。乐信旗下先享后付产品买鸭数据显示，国庆假期前5日，买鸭线下成交用户数相比“五一”假期增长5倍以上，成交订单数增长也接近5倍。
有条件的金融机构开始提供个性化的定制服务，也有助于提升消费体验。 “随着人们生活水平的提高，消费者越来越喜欢个性化的东西，越来越追求生活品质。 ”马上消费金融公司有关负责人表示， “差异化、个性化的产品受到欢迎，而实现个性化产品和服务体验的关键是要提升金融机构数字化的服务能力。 ”
【国庆|消费金融助力假日经济嵌入多个服务场景】用好技术“双刃剑”
金融科技发展为消费金融提供了技术支撑，在用户画像、风险定价、个性化体验等多个方面，科技都发挥了巨大作用。 “相较于传统贷款手续繁复，当前消费贷款已逐步实现办理线上化、风控智能化、体验极简化；移动支付技术和移动支付环境的不断完善，大大提升了消费的安全性和便捷性，进一步提升了人们借贷消费的意愿和概率。 ”陶嵘说。
“不断提升自主研发及创新能力，通过科技赋能更多业务环节，为大众提供更智能化的消费金融服务，也成为数字化时代消费金融公司的使命和目标。 ”中邮消费金融公司有关人士介绍，该公司科技团队自主研发的新核心系统于今年正式上线投产，系统切换以“保障业务连续性、最大限度降低客户影响、可快速回退”为原则，采用“不停业、一次性”的切换方案，实现了整体业务的平滑过渡。该人士表示，新核心系统的成功上线与投产，是中邮消费金融科技发展的重要里程碑，有助于全面提升系统性能，助力其实现金融服务的自动化、智能化。

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