讲述教育基金购买哪种划算教育金保险值得买吗( 二 )

那加上分红后，收益会不会高一些呢？
答案是，并没有高多少。
【讲述教育基金购买哪种划算教育金保险值得买吗】 以平安全能英才为例，其分红演示分为三档——低档、中档、高档。
假如0岁小孩，购买5万保额、10年缴费， 30岁时拿到的分红金额，以及对应的收益率如下：

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可以看出，即使加了分红，整体收益率还是3-4%的水平。
分红还不确定，中高档的收益，并不一定能拿到。
大白更推荐的是固定年金，没有不确定的分红，固定年龄就能返还固定金额，收益率投保时就能直接算出来。
稳定性好得多。
下面给大家推荐几款还不错的产品。

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3、5款教育金产品评测大白选取5款教育金进行评测：

渤海人寿大富翁
信美相互天天向上
复星星宝贝
全民保教育金
珍爱未来B

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教育金的保障很简单，无非是交钱和领钱，再加一个身故保障，上面5款产品都差不多。
选择产品时，注意以下3点就好：
1．现金流领取时间
这要与孩子的上学需求相契合。
有的产品只能领4年，比如大富翁、全民保教育金，如果只是准备大学时期的花费，它们就比较合适。
有的产品，领取年限较多，覆盖的教育阶段也更多，只不过每期领取的金额会少一些。比如星宝贝，包含高中教育金、大学教育金、深造教育金、成家立业金，十分全面。
还有能自由搭配的，比如天天向上，可选择只在大学阶段领钱，也可以只在深造阶段领钱，还可以两个阶段都领钱，灵活性很好。
总之，不管哪种方式，早给孩子的教育目标做打算，选择契合目标的现金流搭配，才是最重要的。
2．收益率（IRR）
以0岁男孩为例， 5款产品的现金流情况如下：

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对应的收益率（IRR）如下：

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负数表示保费支出，正数表示教育金领取
显而易见，大富翁的收益率最高，达到了3.94% 。
几十年保持将近4%的复利，对一般的用户来说，还是很不错的。
由于是固定年金，如果后续不追加保费，交的钱和领的钱，在投保时就已经确定了，不存在浮动分红，这个收益是一定能拿到的。
一定程度上能锁定长期利率，即使未来像欧洲、日本一样，出现0利率，这个收益率也不会受到影响。
另外， IRR计算出的利率都是复利，银行定期存款，用的都是单利。
如果复利换算成单利，表中的收益率会更高一些。
还拿大富翁来说， 3.94%的复利，对应单利高达5.73% ，收益率还是很不错的。

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3．缴费方式
教育金主要有趸交、期交两种类型。
有钱的话，最好选择趸交，保费交的越早，产生收益时间越长，整体收益率会越高。
比如天天向上， 0岁男孩，趸交10万，收益率为3.85%；如果分5年，每年2万，还是10万块，整体收益率就变为3.62% ，会略低一些。
如果一下子拿不出那么多钱，期交也可以。
大富翁、全民保这类产品，都可以选择月交，随交随停，有钱了多交点，没钱了少交点，就当储蓄一样，每月存点钱，就能为孩子攒下不少教育金，很符合多数人的实际情况。

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