误区之三:扣款日可以是任一天
定投虽采用每月固定日扣款,但因为有的月份只有28天,所以为保证全年在固定时间扣款,扣款日只能是每月1-28日;另外,扣款日如遇节假日将自动顺延,如,约定扣款日7月8日,但如果次月8日为周日,则扣款日自动顺延至9日 。
误区之四:只能按月定期定额投资
一般情况下,定投只能按月投资,不过也有基金公司规定,定投可按月、按双月或季度投资 。现在多数单位工资一般分为月固定工资和季度奖 。如月工资仅够日常之用,季度奖可以投资,适合按季投资 。如果每月工资较宽裕,或年轻人想强迫自己攒钱则可按月投资 。
误区之五:漏存、误存后定投协议失效
投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误及数额减少等因素,造成基金定投无法正常扣款,这时有的投资者认为这是自己违约,定投就失效了 。其实,部分基金公司和银行规定,如当日法定交易时间投资人的资金账户余额不足,银行系统会自动于次日继续扣款直到月末,并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额 。所以,当月扣款不成功也不要紧,只要尽快在账户内存钱(三个月内)就可继续参加定投 。
误区之六:定投金额可以直接变更
按规定,签订定期定额投资协议后,约定投资期内不能直接修改定投金额,如想变更只能到代理网点先办理“撤消定期定额申购”手续,然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更 。
误区之七:基金赎回只能一次赎清
很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回,其实定投的基金可以一次性全部赎回,也可选择部分赎回,或部分转换 。如资金需求的数额小于定投金额,可用多少赎多少,其它份额可继续持有 。
误区之八:赎回后定投协议自动终止
【基金定投的优势及操作技巧 基金定投什么意思怎么玩的】有人认为定投的基金赎回后,定投就自动终止了,其实,基金即使全部赎回,但之前签署的投资合同仍有效,只要你的银行卡内有足够金额及满足其它扣款条件,此后银行仍会定期扣款 。所以,客户如想取消定投计划,除了赎回基金外,还应到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》,办理终止定投手续;也可以连续三个月不满足扣款要求,以此实现自动终止定投业务 。
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